从昔日互联网银行新锐，到如今深陷亏损与缩表困境，亿联银行的两年剧变免费股票配资平台，是部分民营银行依赖流量红利、忽视核心能力建设的缩影。
文/财经观察者
4月30日，吉林亿联银行披露的2025年年报，将这家东北首家民营银行的经营窘境彻底摆在台前。从2023年盈利1.4亿元，到2024年亏损5.9亿元，再到2025年净亏损14.75亿元，短短两年，亿联银行完成从盈利到深度亏损的断崖式下滑，同时伴随总资产近乎腰斩、核心业务大幅收缩的困境，行业排名持续下滑，正经历成立以来最严峻的经营考验。
成立于2017年5月的亿联银行，是全国四家获准开展全国线上存贷款业务的互联网银行之一，曾依托互联网流量红利快速崛起。巅峰时期，其借助大股东吉林晟卓投资、二股东吉林三快科技（美团关联公司）的资源，在互联网消费金融和小微金融领域快速扩张，一度跻身民营银行中游梯队。但如今，过往的扩张隐患集中爆发，业绩全面溃败。
2025年，亿联银行营收规模大幅缩水，全年仅实现营业收入5.10亿元，同比降幅超五成，达53.24%。核心收入支柱利息净收入降至4.79亿元，同比下降近半数；非利息净收入更是暴跌77.38%，仅余3132.2万元，中间业务基本陷入停滞。收入端全面坍塌的同时，支出端却呈现“刚性固化”特征，全年营业支出18.10亿元，同比仅微降5.95%，收支严重失衡直接导致巨额亏损。
成本管控失效成为亏损扩大的关键推手。2025年，亿联银行业务及管理费逆势增长37.03%，达到6.03亿元，在营收腰斩的背景下，管理费用的逆势上升加剧了利润压力。成本收入比指标更能凸显经营低效，该行这一数值从2024年的40.54%飙升至118.14%，远超商业银行35.60%的行业平均水平，意味着每创造1元收入，需付出1.18元成本，经营陷入“入不敷出”的恶性循环。资产减值损失虽同比下降18.49%，但仍高达11.99亿元，持续侵蚀利润空间。
资产规模的急剧收缩，是亿联银行经营失稳的另一重要信号。截至2025年末，该行资产总额仅为214.47亿元，较2024年末的408.22亿元下降47.46%，近乎腰斩；负债总额同步下降47.14%至200.67亿元；股东权益更是暴跌51.69%，仅剩13.80亿元，资本实力大幅削弱。
资产端各核心业务全线萎缩，贷款与投资规模断崖式下跌。截至2025年末，发放贷款和垫款金额114.11亿元，同比下降超五成；投资类金融资产仅剩77.4万元，较2024年末的52.36亿元近乎清零，债券、理财等投资业务全面叫停。负债端同样承压，吸收存款181.37亿元，同比下降35.61%，客户资金流失明显；应付债券余额降至零，融资渠道进一步收窄，流动性管理压力陡增。
资产质量指标呈现“表面优化、暗藏隐忧”的矛盾特征。截至2025年末，不良贷款余额2.15亿元，同比下降68.10%，不良贷款率1.78%，看似较2024年末改善。但结构数据暴露真实风险，损失类贷款余额同比激增138.67%，次级类、可疑类贷款余额归零，反映出该行通过批量处置不良资产、核销问题贷款等方式压低不良率，风险并未实质化解，只是以损失本金的方式出表。
风险抵御能力指标分化，拨备覆盖率虚高难掩资本缺口。2025年末，亿联银行拨备覆盖率升至347.37%，远超监管要求，贷款拨备率6.18%，看似风险缓冲充足。但核心资本充足率持续下行，资本充足率11.16%，核心一级资本充足率10.10%，较2024年末均有明显下降。核心一级资本净额从26.76亿元骤降至11.33亿元，资本净额缩水超半数，资本消耗速度远超补充能力，长期抗风险能力不足。
业务结构单一、过度依赖互联网流量的隐患全面爆发。亿联银行始终聚焦互联网消费金融和小微金融，2025年末互联网消费贷款余额89.18亿元，普惠小微贷款余额29.96亿元，两类业务占总资产比重超五成。全年虽累计投放消费贷款229亿元、小微贷款54.67亿元，服务客户超190万户，但业务同质化严重，高度依赖外部平台导流，自营获客与风控能力薄弱。在互联网信贷监管趋严、流量成本高企的背景下，原有模式难以为继，新增贷款收益难以覆盖风险与成本。
股权结构即将迎来重大变动，国资入主能否破局仍存疑。截至2025年末，亿联银行股本30亿股，均为民营法人股，吉林晟卓投资持股30%为第一大股东，吉林三快科技持股28.5%为第二大股东。但近期市场消息显示，吉林省国资拟通过吉林省金融控股集团入主，成为第一大股东，后续或推进新一轮增资。民营资本主导下的亿联银行深陷经营危机，国资入主被视为化解风险的重要举措，但面对持续亏损、资产质量承压、核心能力缺失等多重难题，国资赋能效果尚未可知。
行业环境低迷叠加自身转型滞后，亿联银行仍将面临长期挑战。当前银行业整体面临有效信贷需求不足、同业竞争加剧、盈利空间收窄等压力，中小银行生存环境尤为严峻。亿联银行在年报中坦言，将推进资产组合优化、处置问题资产、强化自营风控，但从2025年经营数据来看，转型成效尚未显现，资产规模持续收缩、盈利未见改善、核心竞争力不足等问题突出。
从昔日互联网银行新锐，到如今深陷亏损与缩表困境，亿联银行的两年剧变，是部分民营银行依赖流量红利、忽视核心能力建设的缩影。未来，随着国资入局，这家东北首家民营银行能否止住业绩下滑、实现经营回暖，仍需时间检验，但短期内，其面临的盈利、资本、风控三重压力，难以快速化解。
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